Банковский кредит в России – путь к нищете?

Банковский кредит в России прочно вошел в жизнь простого обывателя.

На протяжении последних лет население охотно берет различные виды кредитов – потребительские, ипотечные, на приобретение автомобиля и другие.

Эксперты Высшей Школы Экономики (ВШЭ) провели исследование с целью определения динамики использования россиянами банковских кредитов и долговой нагрузки по ним.

В результате выяснилось, что в 2013г. большинство отечественных домохозяйств (почти 70%) имели не больше одного кредита.

К категории закредитованных, т.е. имеющих более трех кредитов одновременно, относилось 2.4% заемщиков.

Также было установлено, что в 2013 году 41% заемщиков после выплаты долга по кредиту располагали для проживания суммой меньше, чем официально установленный прожиточный минимум (в конце третьего квартала прошлого года составлял 7429 рублей).

Фактически, данная категория граждан оказывалась на грани нищеты.

Издание РБК daily сопоставило полученную ВШЭ статистику с базой Национального бюро кредитных историй, в которой к началу февраля 2014г. содержались сведения о 65 миллионах заемщиков.

При экстраполяции данных Высшей Школы Экономики на общее количество людей, взявших в разное время банковские кредиты (41% из 65 млн. чел.) получилось, что более 26 миллионов должников могли находиться за порогом бедности.

Сложнее всего ситуация складывалась в небольших провинциальных городах, жители которых брали краткосрочные кредиты под достаточно высокие проценты.

Здесь на заемщиков ложилась наиболее серьезная долговая нагрузка.

По данным ВШЭ, в населенных пунктах, где проживает менее 10 тыс. человек, треть заемщиков выплачивала по кредитам половину и более совокупного семейного дохода.

В городах с населением от 10 до 100 тыс. человек количество таких заемщиков достигало 20%, в крупных мегаполисах (свыше миллиона человек) – 13%.

При этом существуют следующие важные отличия банковских кредитов в России и за рубежом.

На Западе наиболее распространенным видом кредитования является ипотека на длительные сроки и под низкие проценты, в то время как в РФ преобладает потребительское кредитование (более короткое и дорогое).

Охваченность физических лиц дешевыми кредитами в западных странах существенно выше, в США – до 75%.

В России долговая нагрузка распределяется на меньшее количество заемщиков.

Таким образом, выплаты по банковскому кредиту по-прежнему остаются непосильными для значительной части населения.