Банкротство физических лиц в 2021 году

Банкротство гражданина – это процесс объявления физического лица банкротом, признание его неспособности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Происходит в форме:

1. Реструктуризации имеющихся долгов (реже).

2. Реализации имущества должника с целью погашения задолженности.

Данная процедура в отношении частных лиц стала возможна в 2015г. – после включения в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» главы «О банкротстве гражданина».

В настоящее время она осуществляется как в судебном, так и внесудебном порядке (через многофункциональный центр).

Следует отметить, что оформить банкротство через МФЦ законодательство позволяет только в том случае, если общий размер долгов гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей (подробнее – здесь).

При более значительных суммах решать вопрос придется в суде.

Стоимость услуг:

– в МФЦ – бесплатно;

– в Арбитражном суде – вознаграждение арбитражного управляющего (25 тыс. рублей), госпошлина (300 рублей), возможны дополнительные расходы.

Заявить о банкротстве физлица могут:

– сам должник;

– кредиторы – например, банки и МФО;

– ФНС, Пенсионный Фонд, другие государственные структуры.

Происходит это в тех случаях, когда:

– человек не в состоянии фактически исполнить денежные обязательства в установленный срок;

– очевидны его неплатежеспособность и недостаточность имущества;

– размер задолженности превышает стоимость активов должника.

Очень важно понимать, что банкротство физических лиц в судебном порядке – сложный процесс, который может длиться на протяжении месяцев.

А одним из ключевых его участников станет финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом.

По закону, физлицо вправе выбрать данного специалиста заранее, еще до обращения с заявлением в судебную инстанцию.

Помощь юриста по банкротству и финансового управляющего оказывают различные компании.

Квалифицированные сотрудники способны защитить права должника в суде и перед коллекторами.

Они берут на себя нелегкие переговоры с кредиторами и ограждают клиентов от ошибок, допущенных в том числе в результате психологического давления оппонентов.

Благодаря комплексу действий:

– прекращаются звонки от банков, МФО и других организаций;

– останавливается рост долга;

– происходит списание кредитов, микрозаймов, штрафов, пеней, неустоек и т.п.;

– возвращаются комиссии и страховки по кредитам;

– прекращаются исполнительные производства;

– защищается имущество от ареста;

– обеспечивается защита в суде

и т.д.

Кроме того, в процессе банкротства осуществляется подготовка различных документов, включая:

– сведения о должнике;

– о статусе ИП (его отсутствии);

– справка 2-НДФЛ за 3 года (включая текущий);

– свидетельства о собственности;

– данные о вкладах и состоянии счетов;

– справки о задолженности;

– перечень кредиторов

и многое другое.

Начиная процедуру банкротства, физлицу необходимо понимать, что его имущество (за исключением единственного жилья, не обремененного ипотекой) выставят на продажу в счет погашения долга.

Также могут быть оспорены сделки по отчуждению собственности, совершенные за последние 3 года.

Все денежные средства, вырученные в ходе реализации, поступят в распоряжение финансового управляющего.

Плюс следует помнить о ряде ограничений для должника на время процедуры банкротства и по ее окончании.

В основном, они касаются совершения финансовых операций, распоряжения имуществом и запрета занимать управленческие должности в организациях.

В целом, контролируйте свои расходы, своевременно погашайте имеющиеся долги, создавайте денежную “подушку безопасности” – чтобы всегда оставаться финансово независимым человеком!