Сложная экономическая ситуация в России и падение реальных доходов населения приводят к ухудшению платежеспособности как отдельных граждан, так и целых компаний.
А в определенных случаях – делают невозможным для заемщиков своевременное выполнение обязательств по обслуживанию ранее взятых кредитов.
Вместе с тем, стремительный рост просроченной задолженности физлиц и бизнеса приводит к тому, что банки начинают активно очищать свои балансы от безнадежных долгов.
Так, за период с 1 сентября 2014г. по 1 сентября 2015г. объем списанной кредитными организациями задолженности возрос на 49% в сравнении с предыдущим годовым циклом и достиг 663,8 миллиардов рублей.
В том числе списание долгов банками в рублях составило 603 миллиарда (плюс 43,5% за год), в валюте – 912 млн. долларов (плюс 35,4%).
Поскольку в соответствии с требованиями ЦБ РФ банки обязаны формировать 100% резервы по просроченным долгам сроком от 360 дней, то кредитные организации (при невозможности взыскания) предпочитают списывать их со своих балансов.
По оценкам экспертов, доля «плохих долгов» с подобной просрочкой превысила 90% всех проданных коллекторам просроченных кредитов.
Следует отметить, что объемы списания долгов банками увеличиваются из года в год.
Так, если по итогам 2009г. это было всего 35,9 млрд. рублей, то
в 2010г. – 67.8,
в 2011г. – 74.1,
в 2012г. – 126.6,
в 2013г. – 199.0,
в 2014г. – уже 445 миллиардов рублей.
Кроме того, на отрезке с 1 сентября 2014г. по 1 сентября 2015г. просроченная задолженность бизнеса и населения (на срок от 1 дня) также находится на рекордном максимуме – 2,8 триллиона рублей (плюс почти триллион рублей за год).
В том числе просроченные долги бизнеса к 1 сентября т.г. выросли до 1,853 триллиона рублей (+ 743,6 миллиарда за год), физических лиц – до 851,5 миллиарда рублей (+ 263,9 миллиарда за год).
В результате по итогам 2015г. совокупные объемы просроченной задолженности и списание долгов банками могут стать рекордными за все постсоветское время.
Вместе с тем, есть мнение, что финансовая система постепенно адаптируется к ухудшившимся экономическим условиям и пик списания «плохих долгов» останется в текущем году.
Читайте также:
Крупнейшие банки России по активам
Крупнейшие банки России по вкладам физических лиц
Системно значимые банки России