В России складывается кредитная пирамида?

Риски розничного кредитования в России значительно возросли, процесс подошел к критической черте.

К такому выводу пришли эксперты банка «Связной» по результатам изучения данных, предоставленных крупнейшими российскими бюро кредитных историй.

Многие признаки (в том числе рост просроченной задолженности по кредитам) указывают на то, что в РФ сложилась кредитная пирамида.

В настоящее время в России почти 34 млн. человек – заемщики различных кредитно-финансовых структур.

А это – 45% экономически активной части общества.

Более того, россияне все больше предпочитают брать в долг крупные суммы.

С мая 2011г. по май 2013г. доля кредитов в размере от 100 тыс. до 500 тыс. рублей возросла с 14% до 23% (в общей массе), свыше 500 тыс. рублей – с 3% до 9%.

Кредиты берут на самые различные нужды – от покупки бытовой техники до приобретения легковых и грузовых автомобилей.

Всё больше востребована ипотека.

Очень тревожный сигнал – граждане должны банковским организациям 8,8 триллиона рублей.

Причем, за два последних года долги выросли в 2 раза, а темпы их прироста – в 3 раза.

Реальные же доходы населения увеличились всего на 22%, не успевая за кредитной нагрузкой.

Наибольший долг (в соотношении с уровнем имеющегося дохода) накопился у жителей Воронежской, Новосибирской, Иркутской, Самарской областей, Хабаровского края.

За период с 2009г. по 2012г. доля розничных кредитов (в общей массе) увеличилась с 7% до 13%.

В то же время, они составляют всего 3% совокупных активов банков.

Практически каждый пятый россиянин (19%) обслуживает пять кредитов и более, в 2008г. эта цифра составляла всего 6%.

Аналитики считают, что таким образом граждане пытаются обеспечить выплаты по ранее взятым кредитам за счет более поздних займов – классическая кредитная пирамида.

Банк России обеспокоен сложившейся ситуацией и предпринимает меры с целью остудить рынок розничного кредитования, не допустить дефолта и уберечь заемщиков от долговой ямы.

С начала 2013г. темпы роста выданных в розницу кредитов несколько замедлились – с 39% до 34%.

Однако этого явно недостаточно, о чем свидетельствует рост просроченной задолженности по кредитам – с 4% до 4.3%. Кроме того, ухудшается качество задолженности в целом по рынку.

Ближайшие месяцы должны показать: превратится сектор розничного кредитования в рискованный или сможет отойти от опасной черты, будет кредитная пирамида разрастаться или кредитному безумию будет поставлен действенный заслон.