Возможен ли в России системный банковский кризис?

В 2014 году российская банковская система и рынок банковских услуг приковывают к себе повышенное внимание.

Активный отзыв Центробанком лицензий у кредитно-финансовых организаций и очистка банковского сектора, серьезное ослабление курса рубля и конвертация населением отечественной валюты в доллары и евро, возникшая напряженность на рынке с валютной ликвидностью, рост просроченной задолженности по кредитам – все это заставляет обывателей «держать руку на пульсе» и чутко реагировать на происходящие изменения.

Ожидается, что указанные выше процессы приведут к удорожанию денег в финансовом секторе, повышению процентов по банковским кредитам, ужесточению условий их выдачи физическим и юридическим лицам.

В связи с этим возникает вопрос – насколько стабильна банковская система России в целом?

Что ожидает ее в ближайшем будущем?

По оценке экспертов Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), в перспективе ближайших 12 месяцев в РФ с высокой степенью вероятности может произойти системный банковский кризис.

Под ним экономисты ЦМАКП понимают ситуацию, когда на практике реализуются следующие условия:

– удельный вес проблемных активов превышает уровень в 10% от общих активов банковской системы страны;

– значительная доля изымаемых клиентами банков денежных средств с депозитов и банковских счетов, либо меры по принудительному замораживанию данных средств;

– проведение реорганизации (или национализации) более 10% от общего количества функционирующих банков, либо масштабные мероприятия (объемом свыше 2% ВВП) по единовременной рекапитализации банковского сектора компаниями или государством.

Эксперты ЦМАКП отмечают, что одно из вышеперечисленных условий было выполнено еще в 1 квартале 2014г., когда совокупные денежные средства клиентов на депозитах и счетах в банках снизились на 1.4%.

При этом средства физических лиц сократились еще больше – на 3.9%.

Экономисты не исключают, что в ближайшей перспективе могут реализоваться и другие кризисные условия, например:

– удельный вес проблемных активов в банковской системе способен превысить уровень в 10% (на данный момент – 8% с небольшим);

– для какого-либо из системообразующих банков потребуется поддержка со стороны государства или его рекапитализация.

Позитивными факторами для российской банковской системы, по мнению экспертов ЦМАКП, могут являться:

– повышение конкурентоспособности продукции отечественных предприятий по отношению к импорту и улучшение финансового положения у компаний-экспортеров – в результате снижения курса рубля к доллару и евро;

– низкий уровень безработицы в стране, что создает предпосылки для поддержания платежеспособности населения;

– снижение темпов прироста выданных кредитов населению и предприятиям, что дает возможность стабилизировать уровень долговой нагрузки.

Разумеется, плохой сценарий вовсе не предопределен и системного банковского кризиса в России, будем надеяться, не случится.

Но помнить об имеющихся в банковской системе рисках и принимать своевременные меры по их предупреждению – необходимо.

Читайте также:
Системно значимые банки России
Крупнейшие банки России по вкладам физических лиц
Список банков РФ с отозванной лицензией