Долги россиян по кредитам – июль 2014г.

Долги россиян по кредитам по-прежнему растут.

По данным ЦБ РФ, объем выданных физическим лицам банковских кредитов, платежи по которым просрочены на срок более 90 дней, увеличился в январе-июне 2014г. сразу на 36% – с 549,338 до 746,55 миллиардов рублей.

Их доля в общем объеме взятых населением кредитов возросла за 6 месяцев т.г. с 5.8% до 7.3%, что является максимумом с апреля 2011 года.

Более того, в 1 полугодии 2014г. россияне впервые со времени мирового финансового кризиса 2008г. превратились (в совокупности) из доноров банковской системы страны в ее заемщиков.

При этом все большее количество людей оформляют займ онлайн на счет в банке или банковскую карту, а также в микрофинансовых организациях.

Серьезное ослабление курса рубля в первом квартале т.г. привело к существенному оттоку денежных средств граждан с банковских депозитов, а также их конвертации в иностранную валюту.

Произошла своеобразная смена вектора. Если на протяжении последних лет население страны предпочитало хранить деньги в банках, то теперь – в основном берет у банков в долг. За 6 месяцев 2014г. россияне заняли у кредитных организаций на 590 миллиардов рублей больше, чем положили на депозиты.

Таким образом, банковская система РФ впервые с 2008г. зафиксировала чистый отток денежных средств физических лиц.

Еще один важный момент – кредитоспособность населения страны снижается, просроченная задолженность по кредитам растет.

Из аналитического обзора компании «Секвойя кредит консолидейшн» следует, что за последние четыре года средний срок до наступления даты первого просроченного платежа по кредиту сократился в 2,8 раза.

Если в июле 2010г. заемщик допускал первую «просрочку» платежа по кредиту в среднем через 373 дня, в июле 2013г. – через 230 дней, то на 1 июля 2014г. – всего лишь через 133 дня.

И наоборот, значительно увеличилась средняя задолженность заемщика на момент передачи его долга в коллекторское агентство.

Так, в июле 2010г. долг, который кредитные организации передавали коллекторам, составлял в среднем 45598 рублей, в июле 2013г. – 55335 рублей.

А к 1 июля 2014г. он возрос уже до 74606 рублей.

Эксперты отмечают устойчивый рост количества кредитов, приходящихся на одного заемщика.

По данным «Секвойя кредит консолидейшн», в настоящее время один должник имеет в среднем от 2 до 3 кредитов. Зафиксированный максимум кредитов у одного должника составляет 17.

Причины снижения кредитоспособности населения, увеличивающейся просроченной задолженности по кредитам различные, в том числе: стагнация в экономике, рост цен на продукты первой необходимости, товары и услуги, невысокий уровень заработной платы и др.