Микрофинансовые организации в России

Микрофинансовые организации (МФО) и микрофинансовая деятельность в России регламентируются Федеральным законом РФ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ.

Согласно действующему законодательству, МФО должна быть зарегистрирована в виде юридического лица.

Ее формы могут быть различны – автономная некоммерческая организация, некоммерческое партнерство, фонд, товарищество и т.п.

Микрофинансовая организация наделена правом выдавать кредиты малому бизнесу, частным предпринимателям, физическим лицам на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.

При этом одно из главных преимуществ для заемщика – возможность получить микрозайм срочно онлайн на любые цели.

На данный момент рынок МФО – один из самых перспективных и быстрорастущих.

Только за 2013г. его объемы выросли на 77 процентов – до 85 миллиардов рублей по сравнению с 48 млрд. в 2012 году.

И это далеко не предел.

По оценкам экспертов, в 2014г. рост объемов кредитования бизнеса и граждан через МФО составит как минимум 22% и превысит 100 млрд. рублей.

Столь динамичному развитию рынка микрокредитования способствует ужесточившаяся политика банков в вопросах кредитовании населения и малого бизнеса, возросшие требования к клиентам при принятии решения о предоставлении кредита.

И наоборот – недостаточная требовательность к потенциальным заемщикам со стороны микрофинансовых организаций, в том числе минимум запрашиваемых документов (бывает достаточно только паспорта), ошибочная оценка их платежеспособности при выдаче микрозаймов.

Вероятно, поэтому просроченная задолженность на рынке микрокредитования увеличивается такими же стремительными темпами.

По сведениям кредитного бюро “Секвойя кредит консолидейшн”, в 2013г. она выросла на 80 процентов, достигнув 17.6 млрд. рублей (против 9.8 млрд. годом ранее).

При этом объемы просрочки по ранее выданным займам составили почти 20%.

Долг по таким микрозаймам в среднем оценивается в 25.8 тысяч рублей.

Следует отметить, что большая часть заемщиков, задолжавших денежные средства, не отказывается от выплат и через какое-то время погашают задолженность.

Только 10 процентов должников отказываются от возврата долга, не объясняя причины.

Еще 15 процентов признают свои долги, однако, отказываются погашать их полностью

Главная причина отказов (со слов заемщиков) – трудные жизненные обстоятельства, включая непредвиденную потерю работы.

Таким образом, заемщики должны очень осторожно относиться к микрозаймам, несмотря на кажущуюся их доступность.

Необходимо правильно рассчитать свои возможности по оплате микрокредита, чтобы в дальнейшем не оказаться должником у какой-либо микрофинансовой организации.