Розничное кредитование в России в 2012г. замедлилось

Осенью 2012г. розничное кредитование в России замедлилось.

Означает ли это, что потребительские кредиты стало брать невыгодно?

Статистика свидетельствует о следующем:

– темпы прироста кредитов за 3 квартал т.г. составили 9,3%, что на 1,5% меньше, чем кварталом ранее – 10,8%;

– рост задолженности по кредитам физических лиц в сентябре 2012г. оказался самым низким, начиная с марта 2012г. – 2,7%;

– произошло снижение прироста выдачи кредитов населению и в годовом исчислении – 41%, по сравнению с 42-43% летом текущего года.

Эксперты считают, что важным фактором общего замедления кредитования явилось удорожание кредитов, выдаваемых розничным заемщикам.

Так, в 1 квартале 2012г. стоимость кредитов для физических лиц (рассчитывается как отношение процентных доходов, полученных банками, к средней задолженности по кредитам за текущий период) в среднем находилась на уровне 16,5% годовых.

Но уже осенью данный показатель вырос до 17,4% годовых, что является максимумом с 2006г.

Кроме того, ЦБ РФ начал проведение политики по ужесточению требований к кредитам, выдаваемым без обеспечения.

Кредитные организации, в первую очередь госбанки, приняли сигнал и отреагировали снижением темпов кредитования.

В результате граждане все чаще обращается в микрофинансовые организации, чтобы получить микрозайм срочно онлайн на различные цели.

В целом же, кредитный рынок начал остужаться, объемы выдаваемых кредитов – сокращаются.

Банки, испытывающие в определенной степени дефицит ликвидности, более активно занялись привлечением депозитов физлиц.

Еще один важный момент – увеличение стоимости кредитов для населения приводит к росту долговой нагрузки, которая ложится на домашние хозяйства.

Согласно приведенным Институтом Е. Гайдара оценкам, в 3 квартале 2012г. граждане потратили на обслуживание задолженности по кредитам (погашение основного долга плюс уплата процентов) перед банковскими структурами 10,4% своих доходов.

Это – максимальное значение за последние несколько лет, перекрывшее рекорд 1 квартала 2009г. (9,7%).

Судя по складывающейся ситуации, розничное кредитование в России становится для населения менее выгодным, а процентные ставки по данным кредитам постепенно растут.